开启金融助力 乡村振兴新路子

　　本报记者 徐绍峰

　　通讯员 黄锴

　　低山、丘岗、平原、河湖……地貌的多样性，决定了江苏盱眙县乡村振兴模式的丰富性。作为乡村振兴主力军，农商银行该如何发力？

　　“我行紧扣‘农业强、农村美、农民富’总目标，围绕‘20字总要求’，列出‘任务书’、排出‘时间表’、划定‘路线图’，有力有序推进，开启了一条符合江苏省联社要求、契合我行实际、顺应群众期盼的金融助力乡村振兴的新路子。”盱眙农商银行党委书记、董事长说。截至6月末，盱眙农商银行各项贷款余额144.22亿元，比年初增加9.21亿元。

　　激活乡村振兴原动力

　　丁伦业，一个先后创办了“盱眙众托养猪专业合作社”和“盱眙老庙水产养殖家庭农场”、销售收入近千万元的大学生返乡创业者。

　　谈起创业，丁伦业可谓“一把辛酸泪”。“我在2007年返乡创业，最初投了6万元，买了条水泥船，做起农家乐。”丁伦业说，因为菜品有特色，生意非常不错，当年就把买船的钱赚回来了。有了点积蓄，丁伦业又办起养猪场。不曾想，一场突如其来的龙卷风，不仅掀掉了船盖，120吨的水泥船楞是给风吹到了土埂上，养猪场猪圈的屋顶，也被风掀掉了。

　　投资遇到了挫折，没有让丁伦业气馁。在农商银行支持下，丁伦业再一次流转土地，种起菊花。“我种菊花的前一年，每斤鲜菊花卖到4块，到我种的那一年，每斤跌到6毛，而人工费都高达每斤7毛。”没办法，丁伦业不仅将450亩菊花全部打到地里，而且把猪场卖掉，全部用来发放员工工资。

　　当然，这一次打击，仍未摧毁丁伦业创业雄心。在农商银行400万元贷款支持下，丁伦业又流转了700亩水面，做起了鱼虾蟹养殖，这就有了开头的情景。

　　“像丁伦业这样有文化的返乡创业者，是乡村振兴的源动力。农商银行大力支持的，正是丁伦业这样有文化有抱负有理想的种养殖大户和新型农业经营主体。”陈雷说。

　　为激活乡村振兴原动力，盱眙农商银行一方面实施“326信贷支农工程”，即新增“都梁一家亲”等10万元以下小额客户数3000户、新增省农担担保业务200户、新增新型农业经营主体600户。其中，家庭农场及农民专业合作社贷款50户、种养殖面积50亩以上规模专业大户及个体工商大户450户、土地承包经营权质押贷款100户，用真金的投入，推动农村资源要素活化起来。

　　另一方面，以村为单位划分区域网格，构建纵向到底、横向到边的走访网络体系。通过走到村间田头、走进农户家庭，收集一手信息，重新核实调整农户的户籍、财产、经营、收入等信息，摸清客户的信贷需求和客户的群体分类，并针对性推出“都梁一家亲”贷款，对10万元（含）以下贷款全部以信用方式发放。至5月末，“都梁一家亲”贷款余额1.88亿元，贷款户数3002户。

　　此外，该行还主动试水，通过对接县内人社局、国土局等单位，搭建普惠金融平台，综合利用，积极推进“都梁E贷”，建立普惠式、智能化、便捷化的移动金融服务体系，实现线上与线下申贷办贷全覆盖。截至5月末，“都梁e贷”授信户数3865户，授信金额2.33亿元，户均授信6万元；用信户数3347户，用信余额1.64亿元，户均用信4.9万元。

　　提升服务“三农”软实力

　　“助力乡村振兴，不仅需要激发原动力，也需要提升软实力。”在陈雷看来，“软实力”的打造主要来自以下几个维度：

　　一是完善组织架构。围绕县域规划，去年盱眙农商银行正式成立三大片区事业部，通过赋予事业部在经营管理、信贷管理、激励约束方面一定自主权，并对事业部在人力、物力等方面给予适当倾斜，进一步下沉服务重心，加大对“三农”的信贷投入。

　　二是摸清行业成本。为详细了解种养殖等行业各项经营成本，盱眙农商银行组织外勤人员深入走访摸底，建立覆盖主要客户群体的行业指标参考值数据，并持续开展课题调研，建立健全数据搜集、分析和应用工作机制，在建成数据库的基础上，实现动态更新，为基层网点自然人客户授信提供数据支撑。

　　三是加强督察考核。全面推行信贷人员星级管理，设定等级考核指标，实行百分制考核，按月统计、按季通报、按年考核；将等级结果与其岗位工资报酬和业务权限挂钩，提高信贷人员工作积极性。同时，推出“信贷服务五公布”，通过公布客户经理姓名、联系方式、服务区域、监督电话、服务承诺，实行一次性告知和首问负责制，着力解决服务效能上的“冷热症”。

　　四是优化利率定价。与信用办、团委、妇联、商会等合作开展信用示范街区、农村青年信用示范户、信用商铺、信用企业等创建活动，对评定的信用户贷款利率给予优惠、担保方式给予简化，充分发挥利率引导作用，助推农村信用体系建设。

　　用好特色产业组合拳

　　樊纯洋，穆店镇养牛专业户。在农商银行40万元信用贷款支持下，樊老板的养牛规模，从2017年的150头增加到2019年的300头。

　　“像樊纯洋这样的专业户，盱眙有很多。我们正是通过发挥特色产业组合拳的力量，深入推进乡村振兴战略实施的。”盱眙农商银行党委副书记、行长王祥全说，这个“组合拳”，具体分五个层次。

　　一是做优生态精品农业。立足县域内丰富的山水资源优势，加大对观光投入。目前，已形成3个富有特色的生态旅游观光景点。其中以林权抵押方式向盱眙县玉皇山荒山综合开发有限公司贷款2480万元。

　　二是培育特色农业品牌。按照“一村一品”发展战略，突出支持专业大户、家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体的发展。截至目前，共培育出观音寺西瓜、三河草莓、维桥火龙果等一批特色产品、官滩和黄花塘生猪养殖示范基地等，累计投放贷款800余户，金额1.87亿元。

　　三是助力小微企业发展。深化与开发区管委会的合作，创新推出订单融资贷，支持制造业、等企业健康发展；以服务广大青年创业者为出发点的“青商贷”，利率执行基准利率上浮50%，单户贷款额度最高可达500万元，“青商贷”的推广最大限度解决了全县青年创业者融资难、融资贵问题，已累放青商贷96笔，余额2.88亿元，惠及青年企业42户，涉及高效农业、龙虾加工、家装建材、住宿餐饮、粮食加工等行业，为青年企业家节约融资成本近682万元。

　　四是聚焦全域旅游资源。积极配合新四军文化园项目建设，及时为黄花塘旅游开发有限公司提供贷款3000万元，为“红色文化”添加农金元素。同时大力支持农家乐、餐饮旅馆等发展，助推打造全域旅游配套建设，累计投放1.2亿元。

　　五是助力农民城镇化进程。专设专营支行，支持农民住房装修、汽车消费、住房按揭、家用电器等家庭消费需求。

　　彰显普惠金融新面貌

　　“发展普惠金融，农商银行具有传统优势和先发优势。”陈雷表示，盱眙农商银行在彰显农商银行普惠金融新面貌方面，三箭齐发。

　　一是提质提速推进网点改造。目前，已创建中银协文明规范服务三星级网点1家；江苏省银协普惠金融五星级网点6家，三星级网点1家；淮安市文明规范服务三十佳星级示范网点2家，数量占全行所有网点的近三分之一。在做好网点转型分类的基础上，针对不同类别网点逐一制定转型计划，共划分旗舰型网点1个，综合型网点17家，零售型网点12家，智能型网点2家。

　　二是精致精细打造金融特色。盱眙农商银行坚持以人流量为导向，调整并优化原有服务内容和站点布局。目前，已建成覆盖全县253个行政村的金融服务实体网络。其中包括40个精品站点、5个特色站点。从最初的小额取钱功能逐步拓展到包括存取款、残破币兑换、转账汇款、水电费、养老保险、贷款服务等多项功能，确保农户足不出村，就能享受便捷的终端服务。

　　三是专人专业推进便民服务。开发上线卡查询系统，实现精准查找，只需跑一次即可找到卡片所在地；组建社保卡服务中心，为客户集中办理；采购社保卡制卡机8台，进一步缩短客户办卡时间，并实行异地取款、汇款免费等优惠政策，不断提升社保卡激活率。截至目前，共发放社保卡67.3万张；顺应ETC推广机遇，及时将全国高速通行费政策调整为8.5折，进一步提升同业竞争力。

　　打好精准脱贫攻坚战

　　马永波，从农商30万元，用于虾稻共生综合种养殖，面积近1000亩，在官滩镇规模较大。

　　马老板用的，叫“虾稻（莲）致富贷”。这是盱眙农商银行根据县委、县政府出台的政策，围绕龙虾产业链推出的新产品。这一产品对全县虾稻（莲）共生综合养殖产业，进行全产业链、全方位支持，可以让有本领、肯创业，但苦于没有资金的农户走上致富路。目前，已发放“虾稻（莲）致富贷”1.34亿元。同时，盱眙农商银行还与粮种销售公司合作，专项支持规模种植大户，实行名单制管理，50万元以内以信用方式发放。目前，已建立名单库115户，授信金额951万元。

　　不仅如此。盱眙农商银行积极响应扶贫新政策，第一时间将扶贫名单下发到支行，第一时间将宣传覆盖到乡村，通过明确服务人员、服务时间、服务对象，精准确定金融扶贫的目标对象，确保在扶贫工作上与政府保持同向、同步、同频。截至目前，共发放扶贫贷款4496笔1.19亿元。

　　此外，盱眙农商银行一方面根据客户承包土地的年限和承包总金额，公正合理确定授信额度，让农民的承包权稳下去，经营权活起来，并通过支持，唤醒小户沉睡资源，每亩可为小户带来700-800元的年收入。截至目前，共发放土地承包经营权抵押贷款3笔1645万元，帮扶客户69户。另一方面把扶贫同扶智结合起来，通过与盱眙技师学院合作，邀请专家为农户讲解龙虾养殖、特色农业种植等方面知识；定期开展“金融知识宣传月”活动，邀请致富典型“现身说法”，鼓励用“勤劳的双手”脱贫致富，并对有需求、符合条件的客户及时办理贷款。截至目前，共开展活动83次，参与人数785人，发放贷款6385万元。

　　“通过多点发力，盱眙农商银行助力乡村振兴的路子越走越宽。”陈雷说。

　　（制图 张乐）