苏宁你解释解释，什么叫“新银企合作”？

一千个人心里有一千个哈姆雷特,一千个人心里也有一千条新闻。

2021年7月19日,也就是苏宁易购混改方案公布10余天之后,其与海尔智家、江苏银行联合举办签约仪式,探索建立“全新银企合作模式”,与此同时,江苏银行也与苏宁易购就新增授信达成一致。

对于这条新闻,很多人能看到“新增授信”,但只有少数人才会注意到“银企合作”?

新增授信的重要性毋庸置疑,其对苏宁的价值再怎么强调也不为过,因为它不仅是提供了苏宁所需的流动性,更代表着以银行对苏宁的风控评估最终通过,金融机构对苏宁长期发展潜力持看好态度,甚至可以说,在这笔授信的发出,是苏宁正式走出“至暗时刻”的标志。

但除此之外,“探索全新银企合作模式”,也并非一句空话。

在讨论银企合作之前,我们首先来看苏宁几乎同时发布的另一条新闻:其内部通信软件“苏宁豆芽”上线打车功能,使用者登陆豆芽后,符合规则的因公出差可以一键打车,企业直接支付车费。

这看似只是一个小小的更新,但是大多数经常出差的人,都能知道这个功能的意义,有苏宁员工在接受采访中直言不讳:“打车不用垫付和报销,感觉像是几十年关节炎,突然不痛了。”

打车垫付能“折磨”中国无数员工多年,是因为它是传统企业财务管理制度框架下无法解决的痼疾。因此,本次功能上线意义重大。它实际上显示,苏宁的企业支付正在从“垫付—开票—报销”的事后费控,转向以支付规则为核心的事前费控模式。

事前费控模式,本质上是“财务管理自动化”的体现,它是将费控规则跟企业的财务系统深度结合,将支付后的发票回收、审批、入账、生成凭证等财务问题自动化,不再需要手工完成报销流程。从而节省成本提高效率。

而这一转变除了方便员工之外,更重要的是能方便企业自身或者银行等机构直接监控企业的资金使用情况。

在传统费控模式下,企业自身也只是事后管理支出,而银行更是无从下手,因此为了风控考虑,银行只能要求以公司以房地产等实物抵押贷款,至于监控企业如何使用贷款,则是心有余而力不足。

这也是金融机构帮扶企业时,长期面临的问题之一:企业资金管理过程基本是个“黑匣子”,银行很难知道企业拿到贷款之后,到底是去支持发展,还是另作他用。

基于这个痛点,不少企业都展开了探索,其中模式最为成熟的,就是发源于美国的企业支付与费控一体化的解决方案,比如成立于2017年的美国独角兽BREX就与Master合作,以向新经济企业发放信用卡作切入,根据经营情况与账上现金等指标向企业授信,为企业和员工的因公消费提供垫资,并设计自动化的费用管理系统提供费控服务。

这个具有创新性的业务,让BREX成立不到5年,估值就达74亿美元。仅2021年第一季度,Brex的总客户增长率就达到80%。目前,Airbnb、Outdoor Voices、Algolia和SoFi等机构均使用了Brex的服务。

而在本次合作中,强调通过专款专用来资金使用安全。依靠的物流、资金流、信息流、票据流的四流合一,精准支持海尔智家与苏宁易购的供应链合作。

因此,苏宁易购与江苏银行宣称的“新兴银企模式”,与建立在事前费控基础上的豆芽打车,都是苏宁重塑财务管理模式的体现,是一体两面的关系。而从更大的角度来讲,苏宁重塑财务管理体系,只是其重新出发的第一步。

在国资引导、多方产业资金助力的本次混改中,为苏宁易购实现增信增效,恢复流动性只是短期应急,促进企业发展才是长期指标,因此苏宁易购如何提升运营和盈利能力,是外界真正关注的核心。

至少在可以预见的未来里,苏宁的重点在于向数字化要效率,只有坚持企业数字化进程,才能稳步降低运营成本,也只有企业数字化,才能与外部企业持续深化在用户、技术、服务、供应链、仓储物流等领域的合作。

在7月17日,也就是本次签约之前两天,苏宁易购刚刚与本次签约的海尔智家联合打造了年度最大规模品牌活动“717燃购生活节”,双方均取得历史新高战绩证明。苏宁易购作为电商平台,在自身的优势领域内依然有牢固的护城河。

这是个好的开端,但也只是个开端。