民营银行：转型突围仍需发力

　　本报记者 孟扬

　　“网商银行3年服务小微企业数量翻了10倍，已达1746万户。”6月24日，总裁、网商银行董事长胡晓明在“钱江观潮·小行业峰会”上透露。

　　和网商银行一样，自2014年首批试点开始，以服务小微等“长尾客户”为出发点，积极探索差异化的市场定位，大多数业绩表现不俗、增速喜人。

　　日前，、中国银联合发布的《中国小微企业金融服务报告（2018）》指出，小微企业是经济新动能培育的重要源泉，在推动经济增长、促进创业就业、激发创等方面发挥着重要作用。业内专家预计，随着国家对和普惠金融的关注，以小微企业贷款和为主的民营银行或迎来新的发展机遇。

　　净息差有所收窄但表现仍突出

　　今年上半年，民营银行总体运行平稳，风险可控。从开业以来的数据来看，民营银行的净息差与其他类型银行相比，明显较高。2018年上半年，17家民营银行净利润达29亿元，净息差为4.25%，远高于商业银行2.10%的平均水平。

　　“民营银行的净息差明显高于其他类型银行，说明民营银行的贷款利率相对较高，尤其是互联网定位的民营银行，主要业务为线上的小额消费贷款和小微企业贷款，贷款利率明显高于传统的商业银行。”融360研究院分析师杨慧敏对《金融时报》记者表示。

　　但去年下半年以来，民营银行净息差有所下降，与其他类型银行的差距也在不断缩小。数据显示，截至2018年末，民营银行的净息差为3.49%，首次跌破4%，较净息差次高的农商行仅高0.47个百分点。

　　对此，杨慧敏认为，今年上半年，这一数据将继续收窄，民营银行净息差下降主要是由于互联网贷款的红利逐渐消失，企业等越来越多的非银机构进入线上消费信贷的市场，竞争愈加激烈，随之贷款利率定价权也失去了往年的优势。